一年了个人养老金还好吗
1大家好，我系浪浪。去年11月，“个人养老金” 业务开始在各地试点。随后开启了各地银行的“开户补贴”时代。当时几乎每个在银行上班的朋友，都拉着我要开户。开完户之后送我个60元的代金券。接着往里存1块元，又给我发个80元立减金。总共花了1块钱和5分钟，我就赚了140元。这还不算特别卷的了，有些卷的分分钟送200元。当时我一直很好奇，这么个补贴法，难道不亏吗。后来其实也想明白了，如果你开了户，往里存了钱。然后购买了各种理财产品，银行就会获得相应的佣金收入。比如买基金，其他平台是0.1%服务费，在个人养老金里买，是0.5%服务费。而且大家也不只是买一年，可能是10年-30年，年年都买。长期以往，这就是一笔稳定且庞大的理财销售收入。从这个角度来看，补贴抢人，就是在抢未来的长期理财客户。吸引一个付费的理财客户，才200元，这么看还算便宜的了。但是从今年来看，这个如意算盘，似乎不咋如意。在各种补贴的轰炸下，过了一年之后，个人养老金的开户数超过了4000万。但是，个人养老金的实际缴费者，仅为1000万人。也就是只有4分之1的人，在开完户之后，往里存了钱。其他人是拿完补贴就跑了。那么在这1000万人里，平均每人的缴存额是2000元。相比每年12000元的缴费上限，这个人均存额远远不够看。那么，为什么大家存个人养老金的意愿不强呢？有好几方面的原因。首先我也说过，个人养老金，其实就是zf牵头带大家存钱养老。跟你自个儿买存款、买理财产品，没啥区别。而主要的差异点有两个：一、一旦存入，就只能在达到法定退休年龄时，才能取出来。但法定退休年龄我们知道，会随着延迟退休而延迟，很多人比较介意。而自己买商业养老保险的话，一般男60岁/女55岁时，就能开始领取。二、买个人养老金能抵税，但对于低收入群体作用不大。个人养老金采用的是“税收递延”的方式。前期可以抵税，但等将来领取养老金的时候，需要另外补缴税费。补缴的税率为，养老金领取金额的3%。(投资产生的收益需不需要缴税，这点暂时没有说明）而且如果按年缴1.2万来算，仅对于申报个税年收入＞9.6万以上的群体，会有一定的节税作用。如图：对于高收入人群来说，节税作用还可以。但对于中低收入群体来说，就没啥吸引力了。三、购买的理财产品，都是官方筛选过的，没有暴雷风险。虽然没有暴雷风险，但跟自己购买基金等理财产品一样，也会有一定的净值波动。比如很多人买了养老fof基金，打开一看全是绿的。流动性差、节税有限、产品没有差异化，甚至买基金的服务费还更贵。这么几个因素叠加起来，就导致很多人都对个人养老金的兴趣不大了。归根到底，还是大家觉得，存个人养老金跟自己理财，没有根本性的区别。那么再考虑到，要达到退休才能领取这个因素，其实心里还是挺没底的。但我觉得吧，个人养老金的目的已经达到了。其实就跟惠民保一样，最大的作用是商保教育。主要起到的是，普及大家配置商业医保和储蓄养老的作用。背后透露出的信息，都跟社保基金相关。咱也不多说了，懂的都懂。【1V1保障方案定制直达】
本信息由网络用户发布，本站只提供信息展示，内容详情请与官方联系确认。
